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申请欺诈:金融创新催生新变化

来源:中为咨询www.zwzyzx.com 【日期:2017-12-18 20:54:57】【打印】【关闭】
申请欺诈主要分类
申请欺诈是指以欺诈为目的,通过申请个人信贷账户以骗取金融机构资金的行为。它根据具体的申请情况,可以分为虚假身份申请和虚假资料申请两类。
 
申请欺诈是一种常见的针对金融机构的欺诈行为,根据英国CIFAS的调查报告,英国的信用卡申请欺诈案件数量在最近几年不断上升,在2015年第四季度已经达到了约16000起,其中大部分申请欺诈都是通过线上申请的方式完成的。英国信用卡申请欺诈数量
交易反欺诈模型
申请欺诈由于其材料造假方式多、信息核实困难、申请数量大等特点,传统的审批程序已经不能满足银行或者P2P等互联网金融平台的安全要求。
 
传统的信贷审批在应对互联网金融信贷方面显得力不从心,具体表现在:一是在传统的人行征信查询数据库不全面,不能覆盖没有征信记录的人群;二是随着互联网金融、消费金融的兴起,贷款特别是小额贷款的申请数量急剧增加,传统方式无法高效、快捷、准确地完成审批。传统信贷审批流程
针对目前在P2P平台、互联网消费金融平台和银行存在的申请欺诈行为,可以采取大数据反欺诈技术来有效解决。申请反欺诈一般分为三步:第一步是通过关联多个数据库,包括人行/公安黑名单、身份信息库、用户行为库、企业自有黑名单库等,利用模糊匹配算法等技术获取申请者的全面关联数据;第二步是通过反欺诈规则引擎,分析上一步获取的用户数据,快速计算并识别个人申请欺诈;第三部是通过反馈上一步的计算结果,结合逻辑回归模型、关联分析和聚类分析等技术侦测团伙欺诈行为。申请反欺诈大数据
申请反欺诈技术
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